好买说
财富管理是人的终身职业，然而却没有哪个大学对此授课。授人以鱼不如授人以渔，为此，好买一直致力于在“知识传导”的道路上砥砺前行。年12月3日，“好买臻财商学院·财富天下行”课程走进了上海财经大学。
好买臻财商学院院长、上海财经大学兼职教授金波，为金融学院本科学生带来了干货满满的主题讲座，帮助上海财经大学金融学院本科学生全面了解金融行业发展趋势，把握行业脉搏，增强行业感知力，建立自己的财富管理方案以及财富管理价值观。
以下内容根据课程分享整理
金波
好买臻财商学院院长、首席讲师
北京大学本科，上海财大MBA
●中国商务部前官员，中国驻几内亚、喀麦隆使馆前外交官，负责对外援助事务；●复星医药、正泰电器、嘉麟杰等多家上市公司、拟上市公司任战略总监、董秘、副总等职；●北大纵横管理咨询集团前合伙人；●第一财经等媒体特邀评论员上海财经大学兼职教授，上财商学院本科和硕博教学指导委员会委员，MBA面试官。
如何选择一个好的财富管理机构？
Part01
金波首先从中国财富管理行业的发展历史引入主题。年中国私人财富报告显示：个人可投资资产总规模万亿，高净值人群万，高净值人群可投资资产规模70万亿。大量的可投资资产追逐着有限的优质投资资源。四大财富管理机构分别为银行、信托、券商基金和三方机构，这四大管理机构有着各自的优势与劣势，而选择一个好的财富管理机构就需要考量以下几个维度：合规性、风控能力、独立性、专业性与产品覆盖面等。
别让投资变成了*运气的游戏
Part02
本杰明格雷厄姆在《聪明的投资者》一书中说：“投资艺术有一个特点不为大众所知，门外汉只需些微努力与能力，便可以取得令人尊敬（即使并不可观）的结果。但是如果想在这个容易获取的标准上更进一步，则需要更多的时间和智慧。”投资中存在着人性认知误区、专业认知误区以及各种各样的资源约束。实践证明，大多数人并不具备优秀投资人的心理素质，也缺乏投资的专业知识和技能，同时，也不拥有必需的资源，于是，自主投资变成了*运气的游戏。个人投资者如何进行财富管理？
Part03
对于个人投资者如何进行财富管理的问题，金波从不同资产类别的预期收益率开始，为同学们进行了讲解。可投资资产分为实物资产与金融资产，继续细分可以分为现金、债券、股票、贵金属等十大类，根据美林时钟理论，不同的资产在经济周期的不同阶段拥有着不同的收益率。
为什么要做资产配置？
Part04
资产配置不是一个妥协的选择，而是系统的解决方案；不是为了博取高额收益，而是为了获取稳定收益；资产配置不是押宝单一资产，而是将*运气的游戏变为大概率胜算。资产配置根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配，使得资产组合在同等风险条件下，收益最大化，在同等情况下风险最小，解决了投资人在专业、时间、获取信息的能力不足、无法完美择时择股、单一资产无法满足所有投资需求等方面的问题。关于该如何进行资产配置，金波认为应该因个人的风险承受能力而异、因财富水平和收入需求而异。在详细了解财务状况和目标后，一个严谨有序的资产配置过程应如此展开：明确关于资产种类的假设、选择最优资产种类、建立战略性资产配置、执行战术性资产配置、对战术资产配置进行再平衡、最终不断进行回顾。整个过程仿佛一场足球赛：指定比赛计划、了解我们需要每个球员做什么、