TUhjnbcbe - 2024/9/9 16:29:00
“洗钱”是一种金融术语，大概的意思大伙也知道一二，简单说就是将违法犯罪得来的“黑钱”洗成合法收入。那么洗钱的过程是怎样的呢？又有哪些常见的洗钱手法？作为普通人，我们如何避免自己被利用成为洗钱的帮凶呢？本文就跟大家具体聊聊。洗钱的过程不管哪种方式的洗钱，也不管是国内还是国外，洗钱的过程不外乎三个阶段，这三个阶段和洗衣服的流程是一样的。1、处置阶段。也就是将”黑钱“投入清洗系统的过程，相当于把脏衣服放进洗衣机。在这个过程中，犯罪分子将零散所得的非法收入转化为可控制可隐藏的财产形式，比如存款、有价证券，算是“赃款”归集。2、离析阶段。即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，提高被侦查发现的成本。这相当于衣服清洗过程，将污渍去除。和洗衣服一样，这个过程不会清洗一遍就干净，而是要重复洗涤净水多次。3、融合阶段。将经过清洗后的非法收入与合法收入混同，变成合法财产，进入金融账户，自由使用。这相当于将洗干净的衣服甩干晾干，然后放进自己的衣柜中。洗钱的手法随着科技的发展，监管技术的完善，为了逃避，洗钱的手法也越来越复杂多样。不过从中介物的利用而言，常见的手段还是以以下几种为主：1、进出口贸易或海外投资。进口时，报高设备或产品价格，将赃款支付给国外供货商，然后按约定比例分钱；出口时，大肆压低出口商品的价格，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。很多跨国企业的海外分支机构都会成为中转站，然后通过代理人开设的皮包公司将这些轮上几轮，然后找个合适的理由存入指定账户。海外投资就更明显了，把钱拉出去，随便编几个项目或进行一些收购，之后以亏损为名，将这些钱变成自己合法财产。2、影视投资。现在这种方式越来越常见，毕竟电影市场是年比一年火热，投资也年比一年高。砸下几个亿投资一部电影，将演员片酬提高到总投入的八九成，然后分成；或者在特效支出和道具上做文章，虚报价格高出好几倍，这差价杠杠的。反正最后票房收入分成都是合法收入，演员的片酬也是合法收入。3、赌场。很多地方的赌博都是违法行为，也有合法的区域，比如我国的澳门。这些合法赌博场所也是洗钱的常见渠道。带上万，换成筹码，输掉万（具体输多少，要看和赌场的分成约定）后离场，赌场将剩下的万当成赌博“赢”的钱打入其个人账户，变成了合法收入。4、证券、古董、珠宝、艺术品。这些东西之所以被洗钱分子盯上，在于它价格的不确定性。比如股票期货之类的，投进去一段时间后，操作几次涨跌，然后通过套利，将资金变为合法收入。古董、珠宝、艺术品就更不用说了，什么价格，涨跌多少，叫几个专家出张证明的事。5、地下钱庄。这是最古老的做法，主要就是利用多个空壳公司和多个账户进行虚假交易，营造正常经营的“假象”，营业所得自然便是合法收入了。又或者和那些境外的货币兑换店合作，采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的形式，不发生资金外逃的物理过程，非常隐秘。普通人如何避免被利用从各大媒体偶尔爆出的新闻来看，不少人被洗钱分子利用了自己却不知道，无疑中成为了违法犯罪的帮凶。其实洗钱机构利用普通人无非是看上两样东西：身份证件和银行账户。但获取这两样东西的手段却是千变万化，防不胜防。比如给你笔钱，让你开个空户卖给他；比如借你账户转入笔钱，让你帮忙取出，给你些“辛苦费”；比如盗用你不常用的账户；比如找个借口租你的身份证之类的。所以，要防止被利用，一定要守护好自己的证件和账户，除了不出租出借之外，还要做到几点：1、账户异常马上汇报。如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易，而这些交易非本人所为，一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈，配合调查，还自己清白。2、不常用账户及时注销。不然你自己遗忘了的账户或许就成为别人盗取或复制的标的。3、不要乱点不明链接，不要乱下载不明APP。这个就不用说了，劫持账户对于行内人士来说并不是什么难题。或许大伙觉得洗钱离自己很远，其实不一定，说不定一个疏忽，就成为了被利用的目标。所以，平时保护好个人信息安全，对身份证和个人账户多留些心眼总是不会错的。本文就跟大家分享到这里，欢迎点击