来源：经济日报
艺术品古董买卖、寿险交易、海外投资、影视品天价投资……这些看起来“很美”的投资项目，部分却暗藏着洗钱危机。
近年来，“反洗钱”日益受到社会各界的高度重视，金融监管部门和金融机构也相继强化了监管、内控政策，那么，洗钱的危害到底是什么？反洗钱对于我们投资者来说究竟有何意义？如何才能有效躲过隐藏在投资中的“洗钱坑”？为此，生财君采访了多位业内人士。
什么是“洗钱”？通俗来讲就是“洗黑钱”，即隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法将它变成看似合法资金的行为和过程。
说起“洗钱”名字的来由，不得不提到20世纪20年代的美国芝加哥。当时，当地的黑手党开了一家洗衣店，他们每天核算当天的收入时，会把非法收入混进洗衣收入，然后再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，“黑钱”就变成了“白钱”，即变成了合法收入。
值得注意的是，近年来，洗钱的手段层出不穷。例如，艺术品或古董买卖、寿险交易、海外投资、赌博、地下钱庄、证券交易、影视品天价投资等，其本质都是通过各种手段来隐藏、掩盖非法所得的收益来源和性质，使其在形式上合法化。
说到这里，有人可能会问，反洗钱和普通投资者有什么关系吗？生财君在这里要提醒大家，反洗钱是我国每一位公民的责任与义务。洗钱会助长走私、毒品、黑社会、金融诈骗等严重的犯罪活动，破坏社会公平竞争，影响金融市场稳定，增加金融机构的法律和运营风险；此外，洗钱活动还往往与恐怖活动相结合，危害社会稳定和国家安全。
那么，如何才能有效躲过隐藏在投资中的“洗钱坑”？业内人士提出了“六大建议”。
一是选择可靠的金融机构。根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构对在依法履行反洗钱职责或义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位或个人提供，以确保金融机构客户的隐私权和商业秘密。
二是配合金融机构进行身份识别。具体来看，投资者在开办业务时要带好有效身份证件，存取大额现金时也需出示有效身份证件，如果身份证件到期需要更换，应及时通知金融机构进行更新。
三是不要出租或出借自己的身份证件。将自己的身份证件出租或出借，可能产生以下后果：他人借用你的名义从事非法行为、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”等。
四是不要用自己的账户替别人提现。通过各种手段提现，这是犯罪分子最常见的洗钱手法之一。有人受朋友之托或利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。需要注意的是，账户将真实记录每个人的金融交易活动，如果用自己的账户为他人提前，很有可能会沦为犯罪分子洗钱的“棋子”。
五是远离网络洗钱。从近年来破获的网络诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件不难看出，投资者对于网络信息要仔细甄别，切忌轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账，更不要贪图小便宜而落入网络洗钱的圈套。
六是积极举报洗钱活动。我国《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。