前几天，看到有朋友在朋友圈调侃，说马云催我还花呗，银行催我还房贷，但是我却只能在家呆着，宝宝心里苦！这恐怕是现在这个时间段很多人内心都有的感受，算是一种苦中做乐吧。没办法，这次疫情太猛烈了，上到国家领导人们，下到每个小区的普通保安人员都在为疫情做着努力，咱们即便在家待不住也得继续待着，想复工口罩的事怎么解决，就把咱们给难住了。既然谈到房贷，那么就来分下一下房贷这件事。
提到房贷很多人会想到90年代的时候，为了宣传房贷，媒体和房地产商常常举一个中国老太太和美国老太太的故事，用来形容房贷的好处，超前消费房产，最后用余生来还贷，看似苦一点总比攒了一辈子钱人老了才拥有自己的房子强，主要表达的是这么一个观点，房贷是个好东西。而很多人也忘了，90年代为了限制炒房，国家曾经把房贷利率提高到很高的水平，所以说本质上它只是一个工具并没有好坏之分，在老百姓手中它能帮助我们提前买上心仪的房子，在炒房者手中它就成了炒高房价的工具。
因此，如何争取的对待并运用它让它发挥出正项作用才是关键，这一轮房地产市场调控，国家就祭出了限贷*策，并且对于首套房利率进行了一定比率的上浮，为的就是大浪淘沙，真正想买房的人是不在乎这些利率上浮的，而炒房的则会掂量一下，这是一个逆向思维的过程，炒房人会考虑利率这么严，我成本增大是小事，可未来接手的人变少是大事，没人接手价格上不去，我还炒什么呢？对于普通的消费者来说，使用房贷时我们应该做怎样的抉择呢？怎么使用才最划算呢？
之前我也分享过一些自己的故事，比如我第一次买房时，明明前一天自己查了按照自己的还款水平选了等额本金，但是临签约的时候，银行的人不让我选等额本金，强制要求我选等额本息，由于买房心切并没有想到银行这么做是违规的，导致最后5年还了20余万款结果其中有18万的利息，这个亏吃得打碎牙往肚子里咽。当然，我产生这种吃亏的想法是，最终得到的结果和自己的计划不符且那套房子居然五年没涨，所以就戏剧般地吃了这个亏，白给银行18万，最后无奈卖了房子铩羽而归。
随着我对于房地产行业的深入，我慢慢了解到，实际上只要有还款能力，贷款年限越长越好，数额越大越好，因为钱一直在贬值，但是我们贷款的额度是一个固定值，是一直在递减的，随着货币的贬值现在看起来比较高的月供，或许在10年之后根本不算一个事，手里留有一定的资金，可以用来应急或是做合理的理财投资，甚至可以拿来给我们自己学习充个电，有人说投资理财投资房产都不如投资自己，自身能力的提升在是最大的价值。
但是，这是站在我自己的角度上来看的，其实对于很多普通的老百姓来说，买了房子就是安稳的过日子，不给父母添麻烦，工作稳定，收入尚可，需要把自己过得那么累压得那么死吗？有钱就多付点房款，少贷点款，争取早日还清，一身轻松的过日子多好。
认准好一点：适合自身情况即可
因此，我认为，对于房贷这件事切不可以拿到一个标准就认为是放之四海而皆准的道路，网络上那些告诉你所谓划算或不划算的房贷功能内容，可以信，但是也不可尽信。中国老话讲得好，尽信书不如无书，我们在做银行房贷按揭时，要提前做好计划，首先算好自己的首付金额是多少，以及自己除去生活开销外最大所能承受的月供额度，再结合自身家庭情况以及有没有其他额外开销的可能性。如果你的钱刚好够首付，又必须买那就尽量去争取最优惠的利率，认准以上做好自身规划这一点，你保准在房贷这个环节上万无一失。总之，作为购房者如何权衡是一项艺术，如果你能把自己贷款这件事安排得合情合理，有张有驰，那么相信你一定不是一个生活中的弱者，你很强。而曾经白白付给银行18万的我，如果在签房贷的那个当口坚持自己的计划，选择较短年限和等额本金，虽然依旧会白亏钱至少要亏得少一点啦。
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