“央行党委书记、银保监会主席郭树清说，高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
跌宕起伏的庚子年即将结束，这几天每天都跟爸妈视频讨论今年春节是否回家，聊着聊着，爸爸突然感慨地提起二姑夫投资理财被骗的事。
这算是年我们整个大家族讨论度最高的大事了。我们老家有民间借贷的风俗，很多人做生意开厂子资金不够都倾向于找熟人圈借钱，年利息能达到15%到20%。二姑夫眼馋这样的收益，把三十多万的养老钱从银行里取出来交托给一个做矿业买卖的老熟人，凭证只有一个手写借条。后来疫情爆发，周转不灵的老熟人一声不吭就失联了，钱追不回来，二姑夫着急上火，六十多岁的人了，天天上警局抹眼泪。
妈妈叹了口气说，我们老年人做点投资，求个稳当，怎么就那么难呢?
不催相亲、不催婚、不催买房和升职，投资理财竟然让我们跨越了代际鸿沟、次元结界!我立马正坐起来，认真给爸妈做了一个理财防雷攻略，也供各位过年过节居家旅行参考。
划重点!那些围猎爸妈的陷阱!
五十知天命六十而耳顺，在爸妈辛苦了大半辈子、迈入暮年之时，却有不少骗子将目光盯向了他们的养老钱，且花样百出。
近期比较耳熟能详的老年人被骗例子有“湖南益阳养老院以预订床位为名诈骗事件”和“大妈爱上假靳东”的新闻。这也是近年来的新型骗术中比较有代表性的两种类型，再加上早已发展壮大，布局周密的旧式骗局，爸妈行走江湖容易掉入的陷阱实在不少。
年10月腾讯发布的《中老年人反欺诈白皮书》显示，年上半年，腾讯平台共受理中老年人受骗举报量超2万次，其中97%受骗的中老年人遭遇资金损失，涉案金额从百元到数万元不等。从诈骗受害人群来看，45-50岁的70后群体受骗占比超过65%，位居榜首，60后群体往往有较多闲置资金，更容易落入虚假投资等骗局，人均被骗金额最大。
(图表来自:《中老年人反欺诈白皮书》)
(图表来自:《中老年人反欺诈白皮书》)
中国青年报也做过一份社会调查联合问卷，调查显示，63.4%的受访者家中曾有老人被骗，其中因投资理财被骗者占比50.6%，其次是祛病消灾、假钱币、旅游购物、金钱首饰等。
以老年人为目标的侵财犯罪逐渐成为经济犯罪领域的一个突出现象。对于年轻人来说，千金散尽也有还复来的机会，但对于身体、精力都大不如前的爸爸妈妈们来说，损失很难弥补。因此，魔高一尺道高一丈，帮助爸妈识破那些针对他们的理财“陷阱”特别重要!
民间借贷是老年人投资理财最容易掉进的“陷阱”。年-年北京二中院审理的件60岁以上老年人投资理财类民商事案件中，8成以上案件都是由老年人提起诉讼，且案由多集中在民间借贷纠纷。约定款项利息高，成为这些案件中的突出特点，二中院民三庭庭长葛红表示，超过六成的上诉案件中，理财方承诺的收益率超过24%，有的甚至超过了50%。老年人大多是缺乏理财知识，从而忽视了理财风险，甚至一时冲动选择了一些触犯国家高利贷红线的高级产品。
前两年热播的电视剧《都挺好》中，作天作地、行走的“表情包”苏大强和朋友老聂在非法理财公司的欺骗下将自己的养老金都投了进去，刚刚尝到点甜头骗子公司跑路，别说20%的年化收益率，本金都追不回来。
还有些理财骗局用艺术、文玩、科技、养生等名目加以包装。“收藏”公司一般会宣传有很多外国货币和艺术品可供收藏，并承诺定期对这些艺术品进行高价回收，在老年人购买了“收藏”品后，收藏公司人去楼空。
而一些冒牌“科技”公司则通常以“科技”为卖点，比如新发明的绿色保健食品、祛皱美容让人重返年轻的护肤品等，并承诺投资、卖产品都有高额分红，老年人投资后只会拿到一堆“鸡肋”的产品，想要回本金，只能通过发展“下线”的方式继续坑害亲友。
近年来，有一款比较新的骗局，打着“以房养老”的幌子实际干的是非法违规的勾当，受骗的老年人不在少数。这类骗局，先是让老人把自己的房子抵押出去借得一笔资金，再让老人用资金购买理财产品，美其名曰让钱跑起来，赚的利息收益还能覆盖借款成本。听起来不错，但因为交易对手都是以骗钱为目的，理财买进去就不付息了，借款自然也就还不上，引发抵押房产被收走的恶性连锁反应。据新华社不完全统计，截至年11月，仅北京地区在利合济民、普伴金服、中安民生等平台上涉房理财被诈骗的房主超人，大都是60岁左右的老人。
以房养老的确是国家倡导的一种养老补充方式，但目前国内唯一实质开展业务的只有幸福人寿、人民人寿两家，据财新网报道，截至年9月，有效保单数量只有件。
真正的以房养老，从资格认证、产品审查到业务运作，监管力度非常严格，所有的办理流程都是公正公开透明的，还会有具有一级资质的评估公司和知名律所进行房产价值评估和法律尽调，整个流程需要老人和继承人到场，以确保老人的权益不受侵害。
披着养老外壳非法吸收老年人存款的案件近年来高发，前面提到的湖南益阳养老院以预订床位为名诈骗事件只是此类骗局的一个缩影。据中国裁判文书网的数据，年至年，全国养老服务行业非法集资刑事案件一审判决件，目前全国养老服务行业非法集资犯罪，发案总体处于上升趋势。这还只是审判过的案例，背后还有无数老人自己忍气吞声没有拿起法律武器。还有线上诈骗问题不容忽视，现在中老年人也都逐渐用上智能机了，刚开始“触网”的他们像孩子一样对五光十色的网络世界十分好奇，但是他们中相当大一部分人没有意识到其中的风险，或者说抗风险能力并不与时俱进。
“大妈爱上假靳东”的新闻让我们哭笑不得，但如果你仔细探究这则新闻，会发现相关视频的评论区有很多老年人真的相信她们可以联系到演员本人，这说明老年人的互联网风险意识极其薄弱，趁着春节必须好好给他们补补课。
理财被骗，问题出在哪里?
爸爸妈妈们为什么会陷入这些陷阱里呢?作为子女的我们，遇事不能一味责怪，而是要想想更深层次的原因。
首先，老年人有大量的投资理财需求。我们父母这一代人经历了物质贫瘠到丰富，他们积攒的财富除了养儿育女，大多还掏空“六个钱包”为儿女在高房价压力下筑巢安家，完成这些“人生任务”之后留给自己的养老储蓄有限，有些父母则是希望能够通过理财增加收入为子女们减轻负担。
但是，在中国资本市场和理财工具大发展的这个阶段，父母们因为各种各样的原因没跟上潮流，知识储备、学习能力不足以应对这些变化，也就失去了识别理财陷阱的能力，容易被人误导。
还有一点，中国独生子女多，有些家庭已经由儿女代管起父母的收入。这样做虽然安全性提高了，却也剥夺了父母进一步接触正规理财市场积累相关知识的机会。一眼没看住，经验薄弱的父母可能就被骗子得手了。
其次，为生活忙碌的子女对父母缺少关爱。坦白来说，骗子对老年人的心理吃得很透能够把握住他们感情诉求点和痛点。身体健康，有人陪伴，逢年过节电话问候、天冷天热
